¿Cómo solicitar la dación en pago para cancelar tu hipoteca?

El proceso para gestionar la dación en pago comienza con una negociación directa con la entidad financiera para entregar la vivienda a cambio de la extinción total de la deuda pendiente. En Loanko, analizamos la viabilidad de tu caso mediante nuestra plataforma digital, asegurándonos de que este acuerdo sea la opción más ventajosa para tu perfil financiero actual y te permita liberarte de la carga hipotecaria de forma definitiva y segura.

Tu deuda termina aquí.
Tu nueva vida empieza hoy.

Beneficios reales de acogerte a la dación en pago hoy

Optar por la dación en pago supone un alivio inmediato para las familias sobreendeudadas, ya que detiene el crecimiento de los intereses de demora y evita que la deuda se vuelva perpetua. Al formalizar esta entrega del inmueble, el deudor recupera la libertad financiera necesaria para reconstruir su economía personal sin el lastre de un préstamo impagable. Es fundamental entender que esta vía protege tu patrimonio futuro y el de tus avalistas de forma legal.

• La extinción total de la responsabilidad hipotecaria garantiza que el banco no pueda reclamar más capital, intereses o costas judiciales tras la entrega de las llaves del inmueble afectado.

• Se evita el traumático proceso de subasta judicial y el posterior desahucio, permitiendo una salida digna y pactada que reduce significativamente el impacto emocional y social de la insolvencia.

• Permite el acceso a un alquiler social en la misma vivienda en casos de especial vulnerabilidad, una medida protegida por el Código de Buenas Prácticas al que muchas entidades están adheridas.

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Claves legales para que te acepten la dación en pago

Para que la dación en pago sea aprobada por el banco, es imprescindible demostrar una situación de insolvencia sobrevenida que impida cumplir con el cuadro de amortización del préstamo hipotecario contratado. No todas las entidades están obligadas a aceptarla, por lo que contar con un respaldo jurídico especializado es vital para presionar y negociar las condiciones del acta notarial de entrega. En Loanko te conectamos con expertos que dominan estas negociaciones complejas y técnicas.

• El valor de la vivienda debe cubrir el porcentaje de deuda estipulado en la normativa vigente, siendo esencial realizar una tasación actualizada que respalde la operación de entrega del bien.

• La ausencia de otras cargas o embargos posteriores sobre la finca es un requisito indispensable, ya que el inmueble debe transmitirse limpio de deudas adicionales para que el banco lo acepte.

• La unidad familiar debe cumplir con los umbrales de exclusión económica, demostrando que el pago de la hipoteca supone un esfuerzo desproporcionado respecto a los ingresos mensuales percibidos actualmente.

Nuestros clientes hablan por nosotros

Loanko

5,0 41 reseñas

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Excelente equipo profesional y humano. En todo momento Matías y su equipo te proporcionan transparencia y tranquilidad. Gracias a ellos se ha hecho posible tener una segunda oportunidad

Consecuencias de la dación en pago en tu historial crediticio

Una vez firmada la dación en pago, la deuda desaparece y se inicia el proceso para limpiar tu nombre en los ficheros de morosidad como ASNEF o EXPERIAN. Este es el primer paso real para empezar de cero, permitiéndote recuperar en el medio plazo la capacidad de contratar nuevos servicios financieros. En Loanko te acompañamos en esta transición legal para asegurar que tu salida del sistema de deudas sea total, transparente y sin flecos jurídicos pendientes.

Preguntas frecuentes sobre Dación en pago

¿Es obligatorio entregar las llaves al firmar la dación en pago?

Sí, la entrega de la posesión del inmueble es el acto físico que formaliza la transmisión de la propiedad y la cancelación del préstamo.

¿Qué impuestos debo pagar al realizar una dación en pago?

Actualmente, las transmisiones por dación en pago de la vivienda habitual suelen estar exentas del pago del IRPF y de la Plusvalía Municipal.

¿Puedo pedir la dación en pago si tengo avalistas en mi hipoteca?

Sí, uno de los grandes objetivos de este acuerdo es liberar también a los avalistas de su responsabilidad sobre la deuda pendiente.

¿Qué ocurre si el banco rechaza mi solicitud de dación en pago?

Si el banco se niega, existen alternativas legales como la Ley de la Segunda Oportunidad que permiten cancelar las deudas judicialmente.

Abogado Especialista en Ley de Segunda Oportunidad de Loanko

Licenciado en Derecho por la UV y Máster (LL.M.) por la UOC. Colegiado nº 20.205 del ICAV. Matías es referente en derecho concursal en la Comunidad Valenciana, especializándose en ofrecer soluciones legales eficientes para la reestructuración de deuda y la aplicación de la Ley de la Segunda Oportunidad.

Artículo verificado por Matías Tomé